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怀孕期间，刚好一篇篇慢慢分享
刚好分成三大重点：APP 维他命 美国保险
( APP 维他命请看这篇：请点此 )
这篇先着重在「美国保险怎么买」
很多人会问我，在美国生小孩会很贵吗？
答案因人而异，因为有没有保险，保险内容是什么，差异很大！
透过什么身份管道购买，也差很多！
在美国怀孕，保险就要好好规划！！！这点很重要！！！
我在搬回美国之前，就到处向 LA 朋友们打听「医生」「医院」，查询医生能收的保险是哪一类，之后一搬回美国就买该医生可收的保险啰！
趁着我还没有忘记一些流程 相关事项，赶紧写下来分享给即将生产和準备怀孕的妈妈们。
（刚好前阵子跟保险经纪人问了很多问题，虽然最后我们还是自己透过Obama Care的Covered California购买保险）。
首先，在美国怀孕，最重要的其实是「保险」
是 Health Insurance (不是什么汽车保险旅游平安险之类的啊)
如果配偶/自己是在念书（F1 visa），会有学生保险（学校强制规定一定要有医疗保险），这种一般是最便宜的保险费用，不过学生保险在产检 生产上，限制的诊所医院就比较多。
如果有特别想指定去看的 OB (妇产科医生)，要记得先打去保险公司确认：
备注：美国产检 生产，通常是在不同地方喔！ 也可以问问校友（有经验的），因为有些大学校是附有医院，像是我之前念的USC，就可以去学校的医院看诊（几乎不用钱，唸书时，去过不少次有看过妇科食物中毒时去看的肠胃科最后都花不到100美金，还有吊点滴之类的）。
如果配偶/自己在美有工作，不论是工作签证或是在美工作的公民，公司几乎都会有帮忙补助保险，而且越大的公司，保险内容越是好！
在美国，依据 Obama Care，是规定大家都要有买保险的！没有买保险，会被罚款好几百美金(忘记是多少钱了？但是在每年报税时，都必须诚实勾选)
一样，有些公司会让你挑 HMOPPO，如果有计画怀孕，就要仔细研究一下内容啰！例如：deductible 是多少钱？out of pocket 是多少钱？你计画要找的 OB医生是收哪一家？
通常年轻人，比较少生慢性疾病的，会选择 HMO，比较便宜，因为HMO是要先看家庭医生，然后再转诊；PPO比较贵，是因为在他网域底下有配合的医生，就可以直接自己预约去看诊了。（没错！在美国看医生就是这么麻烦！）
我已经怀孕了，还可以保保险吗？
从2014年开始，美国联邦政府规定所有的医保必须包含怀孕和生产部分，并且严禁保险公司把怀孕当成所谓的预先存在的症状 (pre-existing condition) ，所以即使知道自己怀孕之后再去买保险，也还来得及喔！
大部分的医疗保险都是包含怀孕生孩子生孩子之后在医院母婴的护理 (就是简单的那两到三天在医院的检查，出院之后去看的小儿科就不包含啰！出院之后看的小儿科，是要宝宝自己有保险喔！)。但这几天Hoag Newport跟我说有cover 30天。
我所谓的医疗保险，不是那些「旅游平安险」，旅游平安险只有保意外，没有这种生产！因为看过太多朋友，以为买那种天数型的保险就是所谓的医疗保险。No～No～No～
什么时候买保险？
只有在每年的 Open Enrollment 时段（通常是前一年的11/15到当年的1月底，2018年的则只有到20171215之前）才可以购买新保险或把旧保险换掉。
除此之外，除非有 qualifying events，例如：失业换工作移民结婚等身份改变之类的，平常是不能随时买保险的。像我跟老公，就是三月才搬回美国，所以可以不必在 Open Enrollment 期间购买，但是要在入境美国的 60 天内购买喔！
并且要留意：购买的当月，并不会马上生效，而是要到下一个月才开始！
如果没有保险怎么办？
如果你没有医疗保险，那么最普通的自然生产可能费用都在 $10,000到 $15,000美元之间 (不同地区费用会有所不同)，这些费用还不包括 9 个月怀孕过程中的各种检查，例如：超声波检查验血检查等等。
不过，如果是在 LA，因为地缘关係，太多中国客 台湾人 (没有美国身分的) 跑来这边生孩子，因为很多华人医生诊所都有现金价，医生+医院费用，便宜一点的医生现金价大概1500 (自然产) + 医院$2000 (自然产) 左右～（美国医生跟医院的费用是分开的，如果要无痛麻痛，还要再另外加钱，护士的护理费用也是另外计算总之超多名目！）
PS：我住的地方 Irvine，比较少华人医生，所以听到的现金价是医生部分要 $3,000 (包套：最后几周产检+验血+接生)，这费用不包含医院的部分喔！其他细项不是很清楚，是听到旁边的中国妈妈在询问，超音波是另外计费，超音波很贵美国产检没有每次都有超音波（台北民权禾馨就有，当然也是要另外收费，记得陈保仁医生当初跟我说是$700左右，有点忘记了，那时候有去找他看诊）
PS：像我一开始，还差两天保险生效，但是因为有点问题必须看诊，光是两次检查 (与医生对话)超音波一次验血 (HCG值 黄体素值) 两次，就花费 $500了。验血一次现金价是 $75 (诊所的优惠)超音波 $125/次。(没看错，是美金！等于超音波一次NT 3,750) 后来因为黄体素过低，有补塞剂之后，又得再验一次血 + 找出出血因素，又花了$200 ( 8周内的宝宝，光产检就先花了 $700，药品那些另计)。
跳回到一般正常住在美国，没有保险的话，万一生产过程中出现问题，例如：转剖腹产或者要输血，费用就更是个无底洞！再加上通常小宝宝出生，他的保险会是先挂在妈妈底下，万一没有保险，宝宝有任何问题发生，费用可是超级可观！
刚好我弟弟的朋友就有发生早产七个月，生下来医院给出来的是30多万美金，
是要让人破产吗？还好他老婆也有一起加保，所以最后是out-of-pocket一万五美金
医疗保险挑选时，要注意什么项目？
在选购医疗保险的时候，除了挑选PPOHMOKaiser等等，要特别看一些重要的数字是：
Deductible – 自付额，就是在这个金额之内需要自己负担，比如说你买的保险 deductible 是$1,000，那就表示你生孩子自己至少要付$1,000，超过的部分由保险公司与被保人按照比例共同承担。
像我自己的例子，一开始我选的是 PPO Silver，Deductible 高达 $5,000，超过这个金额，保险公司才会帮你支付，所以每一次看诊，我自己都要付比较高的金额，还好生产是在隔一个年度，这时候我隔年保险就要选择比较好Deductible比较低的 plan。
Office Visit Co-pay – 每次看诊要付的钱，通常妇产科医生是被归为 "Specialist" 的，所以每次看诊的金额大概在几十块的範围。我一开始 PPO Silver，每一次看诊约 $75，隔年的 PPO Gold，每一次看诊是 $25。
Co-insurance – 通常是一个比例，达到deductible的金额后才会遇到。比如说选10%的coinsurance，一笔医疗费用是$100，被保人只要负担$10，保险公司会cover剩下$90。
Out-of-pocket maximum/limit - 所有自己付出去的钱加总起来超过这个上限之后，就会由保险公司全数给付。这是每年累积制的，比如说 Out-of-pocket max 是 $5,000，今年的deductiblecoinsurance各类医疗帐单金额加起来是$25,000，但你只需负担$5000，剩下的$20,000都是保险公司付。这点对要生产的各位，很重要！因为生产 + 医院费用是最大的开销，这边就要好好算清楚了！哪一种对你最划算！
也因为这样，找过保险经纪人聊过，她都笑说「所以在美国生孩子，可是要好好计划的！不然很花钱，要在年初受孕，12月底之前赶快生，这样才是最便宜的！（因为所有都挤在同一年度的 out-of-pocket maximum）」
计算方式：
如果以我2017年的 PPO Silver Plan来看，每月保费$365 + Deductible $5,000，我如果在同一年份生产，一年的保费 + 生产费用至少就是 $365 x 12 + $5,000 = $9,380，如果超出这个费用，我还会有一个 Co-Pay 20% (就是超出Deductible $5,000 之后的医疗费用)。
PS: 因为有查询我生产的医院，是比较贵的大医院(有NICU等等)，所以光现金价一晚就是要$5,000 (不含生产医生麻醉师小儿科医师护士费用等等)。
另外有一个加州保险：
Access for Infants and Mothers (AIM)
这里要特别提一下AIM，这是加州专门给孕妇生产準备的保险计划，只能在加州适用。
如果你没有保险可以用于你怀孕生产的过程，又或者你有保险，但里面有只用于生产的Deductible 或者 Co-payment，只要满足一定的条件都可以选用这个低成本的怀孕生产保险。当然，只要收入在一定範围之内的家庭 (例如低收入户) 才可以选用这个保险，而且你必须是加州的居民 (观光客来生产无法，居民证明：例如水电费帐单有你的名字在上面手机帐单有你的名字加州驾照等等之类的)。
AIM官网：wwwaimcagov
医疗保险会包含什么？
就怀孕来说，医疗保险会包含以下的内容：
当宝宝出生之后，要记得打去保险公司，把宝宝加到 Family Plan 当中喔！因为宝宝后续要看的小儿科，也是一笔不小的开销。
心得：
美国的医疗费用，真的不是普通好懂，常常有时候还会告诉你现金价比较便宜（？！我的NIPT 就是现金价比保险给付的自付额还便宜）所以之后再补充最后生完总共多少啰～
话说，也要查询医生配合的生产医院，是否有在你的保险费範围之内喔！诊所也有提醒我，先打电话去保险公司问清楚，以免后续收到帐单会吓死。
我自己购买保险的方式，后来都没有透过保险经纪人，都是自己上网购买，加州的话很推荐就直接用Covered California (只要有Social Socurity Number都可以买)，但透过保险经纪人就很麻烦，会查你入境纪录 (是否是该年度的入境的60天内购买)之类的。Covered 购买就很快，而且如果收入不足，还可以直接帮你算好保费补助是多少喔！可以多多比较各家的报价 (通常都会差不多)。
以上，是我简单的心得分享啰！
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